社會保障一卡通的優(yōu)勢、問題及對策研究

文章出處：http://www.luckydriving.com 作者： 人氣： 發(fā)表時間：2012年11月27日

    摘要：自2011年中國開始在全國范圍內(nèi)推廣發(fā)放社會保障卡并加載金融功能起，全國統(tǒng)一的社會保障服務(wù)體系初步建立。從基本功能看，社保卡在更改信息、享受服務(wù)、方便繳費(fèi)、節(jié)約成本、提高運(yùn)營效率和實現(xiàn)全國統(tǒng)籌等方面具有優(yōu)勢，為政府和公民都提供了許多便利。但同時，養(yǎng)老保險個人賬戶空賬、政府部門和銀行之間協(xié)調(diào)管理復(fù)雜、信息泄漏或被盜用風(fēng)險大等也是社?？ㄟ\(yùn)行中不能忽視的問題，需要有關(guān)部門加以重視和解決，以最大限度發(fā)揮社?？▽ι鐣腿嗣竦淖饔?。

    社會保障卡的全稱是“中華人民共和國社會保障卡”，是由勞動和社會保障部統(tǒng)一規(guī)劃，由各地勞動保障部門面向社會發(fā)行，用于勞動和社會保障各項業(yè)務(wù)領(lǐng)域的集成電路卡。它的發(fā)放對象是參與社會保障的人群，其內(nèi)容既包括社會保險，也包括就業(yè)服務(wù)，涉及有關(guān)個人社會保障的方方面面。

    一、社會保障卡的發(fā)展

    早在21世紀(jì)初，全國部分地區(qū)已經(jīng)零星開始社會保障一卡通的嘗試。從最初由部分地方政府發(fā)行并在該市通用的職工社會保險證、勞動保障卡，到后來被更多地區(qū)使用的醫(yī)療保障卡，中國在不斷嘗試著用一種融信息收集、識別、交換與共享一體的方式，使社會保險費(fèi)的收繳和使用便捷化。以深圳市為例，該市很早就開始使用職工社會保險證，在2005年又推廣了全市通用的勞動保障卡，自2008年3月3日起在全市范圍內(nèi)又發(fā)行了具有“一卡多用”和“全國通用”等特點的社會保障卡，替換原深圳市勞動保障卡。

    2011年8月30日人力資源和社會保障部和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于社會保障卡加載金融功能的通知》，宣告社會保障卡將采用全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，社會保障號碼按照《社會保險法》的有關(guān)規(guī)定采用公民身份號碼。從此，中國的社會保障卡進(jìn)入了新的發(fā)展階段，全國統(tǒng)一的社會保障服務(wù)體系初步建立。在未來若干年內(nèi)，中國社會保障卡除了信息記錄與查詢、身份憑證和費(fèi)用繳納、結(jié)算與領(lǐng)取等基本功能外，還將具有小額金融支付、作為銀行卡使用和金融增值服務(wù)等金融功能。這種“一卡通”形式的社會保障卡，將大大方便人們的日常生活。

    二、社會保障卡的優(yōu)勢

    按照國家“一卡多用，全國通用”的原則，社會保障卡將采用全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范制作，主要以圍繞勞動和社會保障業(yè)務(wù)服務(wù)為核心開展醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、生育、失業(yè)等五大社會保險應(yīng)用。這無疑為主管部門和公民個人都提供了許多便利。

    1．方便公民及時地更改個人信息。例如某人突然失業(yè)，其收入來源和金額發(fā)生重大變化，他的社會保險的費(fèi)率和繳費(fèi)負(fù)擔(dān)方式相應(yīng)要發(fā)生變化，在一定時期內(nèi)還可以領(lǐng)取失業(yè)保險金。在現(xiàn)行分部門管理體系下，他需要到不同的部門進(jìn)行個人信息修改，不僅要四處奔波，而且各部門的信息更改之間存在時滯，為公民及時享受社會保障帶來不便。實施一卡通后，他只需到當(dāng)?shù)刂鞴懿块T進(jìn)行一次記錄更改即可完成分部門管理時若干次才能完成的工作，盡快享受到同自身狀況相匹配的基本社會保障服務(wù)。

    2．為公民享受社會保障服務(wù)提供便利。采用社會保障一卡通形式后，人們只用攜帶一張卡就可以完成身份的認(rèn)證，無須分門別類使用醫(yī)療保障卡、養(yǎng)老保險證、身份證等多種證件，使人們能夠更加便捷地享受社會保障服務(wù)。同時，五大社會保障服務(wù)納入統(tǒng)一管理體系，提高了各部門的服務(wù)效率，節(jié)省了時間和人力。

    3．節(jié)省信息管理系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)成本，以及信息采集的人力物力。目前全國社會保障工作由民政、衛(wèi)生、勞動等相關(guān)部門分別管理，各部門根據(jù)各自工作的發(fā)展需要及對信息化的需求情況，紛紛建立起在本系統(tǒng)內(nèi)上下應(yīng)用的信息管理系統(tǒng)，造成了重復(fù)建設(shè)和浪費(fèi)。在建立起全國通用的社會保障信息管理系統(tǒng)、實現(xiàn)信息全國統(tǒng)一管理規(guī)劃之后，既節(jié)省了系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用，又節(jié)省了采集公民個人信息的人力和物力，同時給經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和廣大人民帶來了便捷。

    4．為各項社會保險費(fèi)用的征繳和管理節(jié)約成本。將養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險等不同的社會保障項目納入統(tǒng)一的管理體系中，經(jīng)過核算后每月一次性征繳費(fèi)用，既可以節(jié)省費(fèi)用征繳的人力物力，又可以為征繳后的基金管理節(jié)約成本。

    5．提高社會保障基金投資運(yùn)營效率，縮小城鄉(xiāng)差距。目前，各地區(qū)社會保障基金投資運(yùn)營的回報率不同。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，其金融市場較為發(fā)達(dá)，社會保障基金的保值增值更為容易，該地區(qū)的居民得到的社會保障福利也有更強(qiáng)大的資金支持；而經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，基金的基數(shù)較前者要小，且沒有足夠的投資機(jī)會達(dá)到保值增值目的，原本征繳上來的社會保障基金常常陷入入不敷出的窘境，進(jìn)一步擴(kuò)大了城鄉(xiāng)之間的經(jīng)濟(jì)差距、社會保障差距和居民生活水平差距。在目前的分部門管理體系下，還沒有一套完整的制度辦法能夠協(xié)調(diào)這一差距，這必然會影響各地方加入全國統(tǒng)籌的積極性，所以實現(xiàn)社會保障基金的全國管理也是實現(xiàn)社會保障一卡通的必經(jīng)之路。

    6．為社會保障全國統(tǒng)籌的實現(xiàn)創(chuàng)造可能。目前中國靈活就業(yè)的人口數(shù)量和比例呈上升趨勢，他們的勞動關(guān)系、就業(yè)崗位、工作時間和工資收入都具有不確定性，現(xiàn)行的統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)社會保障體系限制了人員的流動，使靈活就業(yè)人群的生活不能得到穩(wěn)定的基本保障。隨著不同地域信息系統(tǒng)的相互聯(lián)通，逐步建立和完善的社會保障信息管理系統(tǒng)可以實現(xiàn)跨地區(qū)查詢，使社會保障關(guān)系能夠順暢地異地接續(xù)和轉(zhuǎn)移，也使得社會保障全國統(tǒng)籌的實現(xiàn)成為可能。因此，有學(xué)者提出，社會保障“一卡通”形式，正是實現(xiàn)了從“地方糧票”到“全國糧票”的跨越式進(jìn)步。

    三、社會保障卡運(yùn)行中存在的問題

    1．養(yǎng)老保險個人賬戶空賬對社會保障制度公信力存在威脅。1997年發(fā)布《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》提出了養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的具體實施辦法。事實上，這兩個賬戶的不分離導(dǎo)致了個人賬戶的不完全。中國的養(yǎng)老保險個人賬戶一直處于驚人規(guī)模的空賬狀況。開始于2001年的養(yǎng)老保險個人賬戶做實試點雖然已經(jīng)取得了逐步成效，但仍然進(jìn)展緩慢。直至2009年，養(yǎng)老保險個人賬戶空賬仍然高達(dá)1．4萬億。面對這一現(xiàn)實，一旦人口老齡化繼續(xù)擴(kuò)大到社會不能承受的地步，“現(xiàn)收現(xiàn)付”模式出現(xiàn)拐點，空賬將極大威脅養(yǎng)老保險乃至整個社會保障制度的公信力，進(jìn)而阻礙真正意義上社會保障“一卡通”的實現(xiàn)。

    2．政府部門和銀行之間協(xié)調(diào)管理復(fù)雜。雖然社會保障一卡通方便了居民個人，也方便了政府部門之間的管理和協(xié)調(diào)，提高了效率，但是在政府部門和銀行之間，也即社?？☉?yīng)用功能的管理單位和銀行卡應(yīng)用功能的管理單位之間，其協(xié)調(diào)和管理仍然比較復(fù)雜。比如當(dāng)某人由于拒不參保或惡意欠費(fèi)被納入勞動保障黑名單后，其社會保障卡的銀行卡功能并未受限，這樣就失去了對其設(shè)置黑名單加以懲戒和限制的意義。并且，當(dāng)卡丟失后，持卡人要分別跑不同的部門分別掛失不同的應(yīng)用，也為持卡人帶來了不便。

    3．信息泄漏或被盜用的風(fēng)險加大。由于社會保障卡功能龐大，持卡人個人信息過于集中，信息泄露或被盜取的風(fēng)險也進(jìn)一步加大，成為主管部門最需要加大管理力度的方面。雖然社保卡被灌入國家、人保部、所在省三級密匙，幾乎無法被破譯，然而查詢或使用時卻是憑借持卡人的密碼，并非無機(jī)可乘。一旦密碼被盜取，持卡人的所有信息均會陷入被冒用或濫用的極大風(fēng)險之中。

    四、完善社會保障卡發(fā)展的政策建議

    1．做實養(yǎng)老保險個人賬戶。首先，采取合理的懲罰或獎勵措施，讓地方政府積極主動地同中央政府一起努力做實個人賬戶，解決目前中國養(yǎng)老保險的危機(jī)。其次，加快完成現(xiàn)收現(xiàn)付制向基金積累制轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程，減輕人口老齡化背景下工作人口繳費(fèi)的負(fù)擔(dān)。再次，應(yīng)將統(tǒng)籌賬戶與個人賬戶分離，明確個人賬戶內(nèi)的資金歸個人所有，杜絕統(tǒng)籌賬戶透支個人賬戶資金的行為。最后，加強(qiáng)對個人賬戶的監(jiān)管力度，推動個人賬戶多元化投資經(jīng)營，達(dá)到保值增值目的。

    2．建立高質(zhì)量共享型資源數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是將現(xiàn)有資源進(jìn)行徹底清理和重新整合，矯正過時信息、補(bǔ)充欠缺項目，在保證內(nèi)容翔實的同時盡可能地降低信息冗余度。二是建立高內(nèi)聚、低耦合的高質(zhì)量共享型數(shù)據(jù)庫，使其能夠保持維護(hù)性和擴(kuò)展性，方便信息更新和調(diào)用。三是推進(jìn)該數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，盡快實現(xiàn)省、市、縣三級政府部門和銀行業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)、信息交換和資源共享。

    3．規(guī)范社會保障卡的管理，重視網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。第一，吸收和培養(yǎng)技術(shù)人才，加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，提高其安全意識，減少操作失誤或因大意造成的安全漏洞。第二，定期對整個系統(tǒng)進(jìn)行檢查和維護(hù)，及時發(fā)現(xiàn)和修復(fù)缺陷和隱患，主動防御外來攻擊，防止信息丟失和泄漏。第三，提高管理人員的警惕性，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

    五、總結(jié)

    社會保障卡在全國的推廣普及使用，是中國社會保障工作的進(jìn)一步發(fā)展和完善。社會保障一卡通的有利于完善社會保障體系，為實現(xiàn)全體公民詳細(xì)信息的管理信息化提供了一個更廣闊的平臺，方便了百姓，提高了辦事效率，同時也適應(yīng)了全國統(tǒng)一勞動力市場和社會保障系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的需要和人員流動的需求，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重大的推動作用。然而，它并不是完美的，其運(yùn)行中仍然存在眾多的隱患，需要有關(guān)部門加以重視和解決。只有這些問題得到順利有效的解決，才能使得社會保障卡發(fā)揮最大的社會效益，為人民群眾提供優(yōu)質(zhì)高效便捷的服務(wù)，使中國社會保障事業(yè)得到新的突破和發(fā)展。

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